Страхование ипотеки в Томске

Страхование ипотеки в Томске: разбор редакции

Редакция «Банкознай»

Разбираем условия по открытым тарифам организаций.

Какие страховки нужны при ипотеке

Закон требует от заёмщика одного: застраховать заложенное жильё от повреждения и гибели. Страхование жизни и здоровья добровольно, но без него банк по условиям договора обычно повышает ставку, и полис почти всегда выгоднее надбавки. Третий вид — титульное страхование, защита от потери права собственности; оно уместно на вторичном рынке.

Полис не обязательно покупать у страховой, которую предлагает банк. Подойдёт любая из списка аккредитованных, а цены у них различаются в полтора-два раза. Договор заключается на год и продлевается ежегодно; страховая сумма равна остатку долга, поэтому со временем полис дешевеет.

Каждый год перед продлением сравнивайте цены заново и за несколько дней до окончания полиса передавайте новый в банк, иначе ставку поднимут. При досрочном погашении ипотеки часть уплаченной премии за оставшийся срок можно вернуть.

Когда нужна каждая страховка при ипотеке

Набор полисов зависит от того, какое жильё вы покупаете и готовы ли вы платить надбавку к ставке.

• Страхование залога нужно всегда: без него банк не выдаст кредит и не даст продолжать платить по договору.
• Страхование жизни и здоровья стоит оформить, если разница между ставкой со страховкой и без неё покрывает цену полиса или превышает её.
• Страхование жизни особенно важно, когда кредит выплачивают один или двое заёмщиков, а семья зависит от их дохода.
• Титульное страхование имеет смысл при покупке квартиры на вторичном рынке, особенно с несколькими прошлыми владельцами или наследниками.
• Для новостройки по договору долевого участия титульный полис обычно не нужен, потому что риск потери права собственности там заметно ниже.

Как выбрать страховую компанию и условия полиса

Сравнивать нужно не только цену, но и то, что именно покрывает полис и признаёт ли его банк.

• Проверьте, что страховая входит в список аккредитованных банком, иначе полис не примут и ставку могут повысить.
• Сравните тарифы в нескольких компаниях из списка: одна и та же квартира у разных страховщиков стоит заметно по-разному.
• Убедитесь, что страховая сумма равна остатку долга или превышает его, а выгодоприобретателем назначен банк.
• Прочитайте список исключений и перечень страховых случаев: для жизни и здоровья важны болезни и риски, которые полис не покрывает.

Не соглашайтесь на дополнительные услуги и пакеты, которые вам навязывают вместе с полисом: нужные банку условия указаны в его требованиях, а лишние программы увеличивают платёж.

Сравнение условий в Томске

Организация и продукт	Стоимость	Риски	Оформление
Страхование ипотеки — Ингосстрах Ингосстрах	от 11 300 ₽ в год за 5 млн ₽	имущество	Онлайн или в офисе
Страхование ипотеки — АльфаСтрахование АльфаСтрахование	от 11 700 ₽ в год за 5 млн ₽	имущество, жизнь и здоровье	Онлайн за 5 минут
Страхование ипотеки — РЕСО-Гарантия РЕСО-Гарантия	от 10 000 ₽ в год за 5 млн ₽	имущество, жизнь и здоровье	Онлайн за 5 минут
Страхование ипотеки — СОГАЗ СОГАЗ	от 10 800 ₽ в год за 5 млн ₽	имущество, жизнь и здоровье	Онлайн за 5 минут
Страхование ипотеки — Сбер Страхование Сбер Страхование	от 13 000 ₽ в год за 5 млн ₽	имущество, жизнь и здоровье	Онлайн или в офисе

Цифры ориентировочные: итоговые условия организация назначает после рассмотрения заявки.

Порядок оформления страховки по ипотеке

1. 1 шагЗапросите у банка требования к полису и список аккредитованных страховых компаний.
2. 2 шагСравните расчёты стоимости в нескольких компаниях из списка.
3. 3 шагВыберите компанию и оформите договор страхования на нужные риски.
4. 4 шагОплатите первый взнос по полису и сохраните подтверждение платежа.
5. 5 шагПередайте полис в банк до сделки или в срок, указанный в договоре.
6. 6 шагПоставьте напоминание о продлении за месяц до окончания полиса.

Какие документы и сведения понадобятся для полиса

1. Паспорт заёмщика, а для страхования жизни, как правило, и паспорта созаёмщиков, если они тоже застрахованы.
2. Кредитный договор или его проект, где указаны сумма долга, срок и данные банка.
3. Документы на объект: выписка из реестра недвижимости или договор купли-продажи, а для новостройки договор долевого участия.
4. Сведения о здоровье, работе и возрасте: страховая может попросить заполнить анкету или пройти осмотр.
5. Данные об остатке долга на дату продления, которые берут из справки банка или графика платежей.

Частые ошибки при страховании ипотеки

• Оформить полис только у компании, которую назвал менеджер банка, не сравнив цены, и переплатить в полтора-два раза.
• Пропустить срок продления и не передать новый полис в банк вовремя: ставку повысят, а разницу придётся платить.
• Не читать исключения из страховых случаев и узнать об отказе, когда выплата уже нужна.
• Забыть при досрочном погашении запросить возврат части премии: деньги за неиспользованный срок остаются у страховой.

Итоги: какие страховки оформить при ипотеке

Обязателен только полис на заложенное жильё. Страхование жизни обычно выгоднее надбавки к ставке, а титульное нужно в основном при покупке на вторичном рынке. Выбирайте компанию из списка банка, сравнивайте цены каждый год и вовремя передавайте полис в банк.

• Сравнивайте цены нескольких аккредитованных страховых перед первым оформлением и каждым продлением.
• Передавайте новый полис в банк заранее, до окончания старого.
• При досрочном погашении запросите возврат части премии за неиспользованный срок.